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福州房产网:为什么申请房贷难 贷款受阻的原因是什么

来源:房天下   发布时间:2017-07-20 14:54:50

许多购房者在办理商贷买房的时候发现,自己明明先申请的贷款,却迟迟等不到银行放款。为什么较优惠的房贷利率别人申请得到你申请不到?是什么在左右房贷利率?其实这中间有不少行业潜规则。

一、空白合同

空白合同已经是银行近年来形成的行业“潜规则”。银行客户经理向贷款人口头承诺折扣利率放款,并且与贷款人签订空白的“同贷书”,上面只标明银行同意向贷款人放款,但并没有标明具体的利率和放款时间,政策变化下,这些此前约定好的折扣瞬间成为泡影。

毕竟一旦银行政策发生变化,这种空白合同没有法律效力,贷款人也无从追溯。即便目前银监会和各地银监局严厉要求银行按照约定承诺放贷,但是对于这类空白合同,接近监管部门的人士透露,没有证据情况下,也只能要求银行出于对声誉的考虑,道德履行承诺。律师提醒各位消费者,在签贷款合同的时候,如果是空白的,要让银行方面写下贷款利率的承诺,保留证据。

二、捆绑销售

在银根紧缩背景下,各家银行吸存和中间业务压力增加,为多拉客户应付利润考核的压力,部分银行在房贷销售环节出现违规收费承诺优惠、捆绑销售其他产品或者揽存等违规行为。想要8.5折优惠?可以,但是必须购买银行推出的理财产品或者基金产品等,少则几万,多则十几万。这类捆绑销售和收费陷阱在各家商业银行中并不少见。

对于这类情况,银监会近期提出要求:严厉查处银行个人按揭贷款业务**现的捆绑销售、乱收费、虚假承诺等违规行为。

如果遭遇房贷搭售的陷阱,不妨先签下合同,等放了贷款,拿上证据去银监会投诉,揭露银行“恶行”并要求返还金额。

三、价高者得

然而,即便银行承诺了按照约定予以折扣利率放贷,很多贷款人仍然在“无期限”等待。在贷款额度变少有时,若仍按原有优惠折扣发放则利润空间大幅压缩,银行只能选择上浮利率。同时,在贷款发放时,有限的额度往往优先保证贷款利率高的项目,也就是价高者得,其他的只能排队等待。

四、不同楼盘利率差别化

贷款买房利率打几折,不仅要看你买的是第几套房,还要看你是买的哪个开发商的房子。有银行房贷经理曝房贷利率定价内幕:同是贷款买名列前茅套房,选择不同楼盘,利率也可能相差15%。

上述几种房贷内幕产生的深层次原因,还是监管不力。

在利益的驱使下,银行采取*有利于自己的方式来设置房贷条件,既不签立规范的房贷合同也不严格按照规范的合同行事,较大限度的榨取合法和非法的房贷利益。在这个过程当中*受伤的就是房贷一族了,本来就要承受高房价,还要承担房贷潜规则成本。

那么,在碰到以上这些内幕的时候,购房者应该怎么办呢?

首先,不要轻信贷款经理的优惠折扣许 诺,任何口头约定都是浮云,无法成为有力的证据,购房者在申请房贷时应该让银行将贷款利率优惠写入贷款合同,同时约定好贷款发放时间,为未来维权准备好证据。

其次,银监会目前已经下发了《关于做好住房金融服务加强风险管理的通知》,要求银行对于已经签约的贷款合同正常履行,如果借款人碰到贷款银行以不放款来要挟涨贷款利率,可以向银监会或当地的银监局投诉。这种方式是效果较好,成本较低的维权方式。

较后,如果真有银行不买银监会的账,借款人可以向法院起诉银行,因为按照《合同法》规定,对于双方已经签署的合同,一方无权擅自更改合同内容,也就是说如果贷款合同已经签好了,银行不能在借款人不同意的情况下提高贷款利率,或是拖延放贷时间。

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