福州房产网：二手房怎么算贷款额度影响贷款额度的因素有哪些

来源：吉屋网综合整理发布时间：2017-09-22 12:08:38

二手房交易市场上有很多交通、配套样样好的房屋，这些优质房往往十分受欢迎，而且价格也比较高。目前，想要买房的朋友越来越多，由于过户时间短、即买即住等优势，很多朋友会将置业的目光投向二手房。很多朋友在申请二手房贷款的时候，发现*终的贷款额度却并不是那么理想，那么影响二手房贷款额度的因素有哪些呢？

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一、房贷额度由哪些因素决定

1、公积金贷款

公积金贷款额度主要受到了*比例、房屋评估值、贷款较高限额、建筑面积、月收入与月缴存额、账户余额与借款人年龄、缴存基数等因素影响，各地公积金*对额度的规定有差异。所以公积金贷款额度的影响因素，具体要看各地公积金*的规定。

2、商业贷款

影响商业贷款额度的因素包括*、房屋评估值、借款人还款能力、个人征信、房屋房龄等。需要注意的是，各家银行对还款能力的要求比较一致，月收入≥房贷月供X2。其他因素会因银行不同而产生差异。总之，申请贷款前，先要通过银行、公积金*了解相关政策要求，购房人根据自身情况作出选择。

二、影响二手房贷款额度的因素有哪些

1．房龄

购房人在申请房贷时，所购房屋的“年龄”是决定贷款年限的主要因素。银行审批二手房贷款时，会视察房屋的房龄，通常要求是20－25年，比较宽松的会要求30年，较为严格的只有15年或10年。若房龄过大，不但不能获得大额度贷款，而且获贷几率也较小，因为房龄越大的房子剩余价值越少，银行为了保证贷款的顺利回收，不太乐意予以高额度贷款。

2．土地使用年限

土地使用年限和房龄不同，是从开发商*早拿地时开始算起，而房龄则是从房屋竣工验收合格到交付使用之日起计算，因此房龄通常小于土地使用年限。大家要注意，土地使用年限也影响着二手房贷款年限，例如工商银行规定：二手房贷款年限不能超过抵押房产剩余的土地使用权年限。

3．借款人年龄

银行在为借款人评估房贷还款年限时，会以其年龄作为基础。一般在符合贷款条件的前提下，年龄越小贷款年限越长，反之年龄越大，贷款年限则较短。以工商银行为例，二手房贷款要求借款人年龄与贷款期限之和不超过70年。一般，两个（含）以上共同借款人借款的，可按照满足贷款条件中年龄较小的确定贷款期限。

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4．借款人信用

个人信用可以说是银行考量借款人的重要标准之一，信用良好是获得优惠利率和贷款的前提条件，有银行会考察借款人2年内的信用卡征信记录，和5年内的贷款征信记录，有的银行会看更长时期内的征信，要求会有差异，如果近两年内连续逾期三次或累计逾期六次，有可能会造成贷款被拒。所以，大家平时一定要维护好个人信用，以免未来房贷、车贷受阻。

5．借款人还贷能力

不管是申请哪类贷款，银行都会审查借款人的还贷能力。还贷能力系数＝月收入／月供，还贷能力系数能直观体现贷款人的还贷能力，贷款系数越高，还款能力越强。

如果借款人有着稳定的工作、稳定的收入、固定的资产，同时在银行保持着良好的个人信用记录，那么，借款人申请二手房贷款可获得的贷款额度相对较高，如果相反，那么贷款难度相对较大，获得贷款的额度较低。

6、贷款行

各商业银行服务特色不尽相同，贷款品种和额度也有所差别。如果借款人选择合适的房贷产品，就要综合各银行网点数量、还款的便利程度和工资发放银行等条件来选择，应该有足够的耐心去“货比三家”。

上文为大家介绍了影响二手房房贷额度的六个因素，大家在申请二手房房贷之前，应该了解这些知识，并且根据自己情况申请贷款金额，这样房贷能够办理的更加顺利，大家也能更快地买到自己心仪的二手房。希望这篇文章能够对大家有所帮助！

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