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“真是郁闷，因为赶着网签，让自己去年一年白干了 ！”
今日在楼市大侦探一个购房群里，多个购房者正在讨论房贷利率时，一位网名叫“月落乌啼”的网友突然冒出这么一句话。
原来去年8月份的时候，他看中了仓山某地铁盘一套108㎡的户型，单价2.9万，*3成，按揭20年。
当时房贷利率是5.5%，需要支付利息款1427097.92元，每月还款15081.24 元。
哪知道就这么5个月时间，福州房贷利率降到了5.05%，同样一套房子支付利息款为1294678元，每月还款是14529元。
与去年8月份对比，现在贷款支付利息款整整少了132419元，每月还款减少551元，对于月收入才一万出头的他来说，确实是相当于一年白干了。
难怪郁闷！
相对于“月落乌啼”的签早了，群里也有两三个网友算是“踩”到点了。
他们是赶在了春节前利率下调期上了车，因此仅从利息方面就省了不少钱，还不包括年前房企的优惠折扣等。
所以说，楼市瞬息变幻，把握好上车的时机很重要，仅仅一个房贷利率就可能让你白忙活一年或者少忙活一年。
这也正如楼市大侦探在去年底一直强调的，年底买房是窗口期，因为不仅有更多的优惠，而且彼时房贷利率已经步入下行期，到时年后网签还可享受更低利率，如今这一切又被我们预测中了。
那么，2022年信贷环境又会怎样，福州房贷利率还会下调吗？
01
一年时间，福州房贷利率经历了冲高回落，犹如过山车。
去年年初信贷充裕，房贷利率也处于低谷期，三四月份福州楼市上演小阳春，一线城市过热，大环境开始收紧。
下半年，福州房贷利率开始上调，房贷额度收紧，7、8月份部分二手房还出现停贷现象，“金九银十”落空。
接着10月底，高层喊话维稳，市场传来了冰裂的声音，房贷利率开始松绑……
也就是说，福州房贷利率从2021年1月到2022年2月，一年时间走出了一个“过山车”的冲高回落的走势：
低谷期：2021年1月至6月
首套*5.25% ， *4.98%
二套*5.35% ， *5.00%
高峰期：2021年7月至9月
首套房贷利率*5.75% ， *5.25%
二套*5.75%，*5.45%
回调期：2021年10月至2022年2月
首套*5.3%， *5.05%
二套*5.45%，*5.25%
也就是说这一整年下来，福州的房贷利率也随着大环境的变化而呈现从低谷至高峰，再到逐步下调的一个过程。
除了利率下降之外，目前银行放款速度也大大提升。
近期，福州不仅房贷利率下调，部分银行也加快房贷放款周期，大部分约为两周到1个月时间，相比前一段时间也明显更快。
例如，网友“清风”说，自己2月8日向兴业银行提交了房贷审批资料，结果18日就下来了，前后也就一周多时间，放款速度之快都让他大呼意外。
02
一年后，福州房贷利率几乎又回到了去年初，多个一二线城市房贷利率步入下行。
根据福州部分商业银行二手房按揭利率执行标准来看，1月福州首套房按揭利率为5.05-5.30%，主要利率维持在5.15%；二套房按揭利率为5.25-5.45%，主要利率维持在5.35%。
从上图我们可以看出，以上首套房*房率利率是厦门银行的5.30%，*是农业银行（组合贷）的5.05%。
而去年8月份*房贷利率5.75% ， *5.25%，这相当于说，5个月时间福州房贷利率*多已下降0.7%，*少下降0.2%。
对比去年上半年首套*5.25% ，*4.98%，已非常接近。
这相当于说，经过一年时间福州房贷利率又回到了一年前。
其实，不仅仅福州房货利率下调，据了解目前全国多个城市均已降低房贷利率，例如：
合肥：首套房贷利率从 5.88% 降到 5.83%，二套房从 6.37% 降到6.32%。
南京：首套房贷利率整体降到6%以下，建行、中行等降幅达到30个基点。
惠州：首套房利率从12月的6.0-6.7%降到*5.2%，二套房利率*5.35%。
北京：首套房贷利率降到5.15%，二套降至5.65%，比去年年底降低了5个基点。
上海：首套4.95%，二套5.65%，同样下降5个基点。
深圳：首套房贷利率4.9%，二套5.2%。对比去年年底主流的首套5.1%，二套5.6%，都有明显下降。
与上述绝大多数城市对比，福州目前5.05%的房贷利率算是比较友好了。
03
不过，按照目前官方释放的信号，我们认为，福州房贷利率今年应该还会下降。
毕竟，从去年12月以来政策暖风频频：
去年底，银保监会表态，要重点满足首套房、改善性住房按揭需求，合理发放房地产开发贷款、并购贷款，加大保障性租赁住房支持力度，促进房地产行业和市场平稳健康发展。
这为今年的信贷环境定了一个宽松基调。
去年12月3日下午，高层在会见IMF奥尔基耶娃时表示，中国会围绕市场主体需求制定政策，适时降准。
12月6日，央行降准，宣布释放长期资金约1.2万亿元。
12月20日，央行发布 LPR：1年期为3.80%（此前为3.85%）迎来时隔20个月来首次“降息”。
今年1月20日，央行官宣再次下调LPR，与房贷直接挂钩的五年期LPR下调5个点。
2月8日，央行发布《关于保障性租住房有关贷款不纳入地产贷款集中管理的通知》将保租房剔除出房贷“两条红线。
这也就意味着，保障性住房款不纳入“三道红线”，银行在这方面的商业贷款额度会更高，有效扩大保障性租赁房源供给，利好刚需。
虽然到目前为止，房贷利率的下调幅度并不算大。
但是接二连三的松绑，无一不是在传递一个信号：2022年，信贷环境还会进一步宽松！
目前福州楼市比较平稳，近几年新增人口不断攀升，2021年福州新增10万人口，零门槛*效应持续放大，再加上政策护盘，房贷利率下调，3月后福州楼市很可能会迎来小阳春。
对于部分刚需和改善来说，倒不如趁着2月春节后这段市场反应期上车，多去看看房，选择优质板块入市，二手房市场上或许还能捡漏。
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