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很多人对着自己公积金账户里的钱眼热，即使不知道该怎么用。大笔钱存在账户里不闻不问可是浪费，这笔钱用还是不用？什么时候用？怎么用？在买房的时候，更多人选择走贷款的方式，而现在很多房子也都支持购房者们用公积金贷款来购房。想了解公积金，不妨先来看下这几个常见问题。
1、公积金由公司部分和个人部分构成，分别占比50%。以北京为例，目前职工和单位住房公积金的缴存比例均不得低于5%，不得高于12%。当前很多公司按照所在城市较低标准工资、较低缴存比例缴纳，少的只有几百块。
2、公积金分国管和市管，以北京为例，一般来说，市属、国管分别有以下特点：（1）市属公积金。公积金联名卡为交通银行、工商银行、招商银行所发，缴存地点是北京市（包括各区县）住房公积金管理*。在单位的登记号为身份证号再加两个零，如：110XXXXXXXXXXXXXXX00。（2）国管公积金。公积金联名卡为建设银行、中国银行所发，缴存地点是*国家机关住房资金管理*。单位登记号是以5开头的，如：512XXXXXXXXX或502XXXXXXXXX。
了解完这些问题，我们就可以考虑一下如何使用住房公积金了。
一、贷款买房。目前购房贷款有三种方式“商业贷款”“公积金贷款”“组合贷款”，与其它两个相比，公积金贷款*明显的优势是利率低，简单说就是省钱，而较大的劣势则是有额度限制。如果你的贷款数额较高不妨使用组合贷，即部分商贷部分公积金贷款。如果暂时公积金余额不够上限，也可以先商贷，等够了再商转公。
Tips：1、如果近期有公积金贷款需求，那么较好不要提现。各地公积金贷款政策不一样，但是很多地方公积金贷款额度和公积金余额是相挂钩的（这个可以具体咨询当地公积金*），额度一般是公积金余额的倍数。2、夫妻共同使用公积金贷款，额度会提高很多。
二、租房。公积金用来租房是政府放宽公积金使用范围的惠民做法，对于北上广城市的年轻人来说，公积金租房可以减少压力。对于近期没有购房需求的朋友，可以利用公积金租房。当然，你也可以以租房的名义提取公积金。Tips：首先，准备好一份正式的租房合同。其次，很重要的和钱财牵扯到的就是一个5%的租房税，去提取公积金一定要缴税！！比如你去提10w，就要缴税5k。
在实际购房中，很多人都被楼盘销售员的一句：“但是公积金贷款很麻烦，也很难批下来的”而去选择利率较高的商业贷款。那么，究竟公积金贷款的流程是什么呢？
公积金贷款的流程是什么？
名列前茅步：等待初审通过
由住房资金管理*对申请人提交的材料进行初步审查，包括申请人资格、贷款额度、贷款期限，初审合格以后，由*出具审核评估通知单。
第2步：房屋价值评估
申请人持《审核评估通知单》到*指定的评估机构，对所购买的房屋价值进行评估，但是需要注意的是，经济适用房其实并不需要评估的。
第三步：贷款审核
申请人持评估机构出具的《评估报告》以及*要求的初审材料到*进行贷款审核。如果合格，*开具会《xx市住房资金管理*担保委托贷款调查通知单》。
第四步：办理担保手续
申请人持《xx市住房资金管理*担保委托贷款调查通知单》，按照自己选择的担保方式办理担保手续。如果选择按押＋保证的方式，保证人应该出具书面的担保函；如果选择按押＋保险或第三人保证的方式，应该到保险公司投保或到担保机构办理委托担保手续。
第五步：签订借款合同
顺利走完上面四步流程，我们就可以跟银行签订价款合同啦。
按照国家规定，贷款期限是一至十年，*多不超过二十年，银行一般会要求借款人采取先付息、后还本的等额还款方式还本付息。此外，银行一般会有3种方法来确定给借款人的借款金额和借款期限。分别是：
1、以借款人缴存的住房公积金余额的10倍来决定放款金额；
2、按借款人工资总额的40％作为可以申请的贷款额度；
3、根据借款人的月还款能力，以及银行的贷款月利率3．825‰，代入相应公式，可以算出大致还款年限。
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